Cara Menghitung Kinerja Polis Asuransi Unit Link

Berikut contoh ilustrasi produk asuransi unit link beserta cara menghitung unit kepesertaan dan return investasi yang diperoleh nasabah :
Nama : Pak Ali
Premi dasar : Rp 3.000.000 setahun.
Premi top-up : Rp 750.000 yang disetor di awal
asuransi.
Catatan : dari premi dasar di atas, anggaplah premi untuk proteksi asuransi (meninggal atau manfaat tambahan) ditetapkan 10%.

Biaya-biaya yang ada di Unit Link :
Biaya akuisisi / pengelolaan : 40% dari premi tahun pertama.
Biaya polis : Rp 25.000
Biaya top-up : 3% premi top-up.
Asumsikan Nilai Aktiva Bersih (NAB)/unit di awal asuransi : Rp 1.010/unit.
Dan 60 hari setelah itu : Rp 1.037/unit.
Dengan demikian, jumlah unit investasi di awal asuransi Pak Ali adalah sebagai berikut :
Premi investasi adalah premi dasar
tahunan dikurangi biaya polis , biaya
proteksi asuransi dan biaya akuisisi/
pengelolaan .
Premi investasi = 3.000.000 - (25.000 + 300.000 - 1.200.000) = 1.475.000
Jumlah unit adalah premi investasi/premi top-up dibagi NAB/unit .
Jumlah unit investasi = 1.475.000 : 1.010 = 1.460,396 unit.
Jumlah unit yang diperoleh oleh Pak Ali adalah premi investasi dibagi NAB/unit di awal asuransi.
Premi top-up adalah premi top-up dikurangi biaya top-up .
Premi top-up = 750.000 - (3% dikali 750.000) = 750.000 - 22.500 = 727.500
Jumlah unit top-up = 727.500 : 1.010 = 720,297 unit.
Maka jumlah total dana investasi di awal asuransi adalah premi investasi sesudah dikurangi biaya-biaya , ditambah premi top-up. Dan jumlah unit investasi di awal asuransi adalah jumlah unit investasi ditambah jumlah unit top-up .
Jumlah total dana investasi di awal asuransi = 1.475.000 + 727.500 = 2.202.500
Jumlah total unit investasi = 1.460,396 + 720,297 = 2.180,693 unit.

Dari pergerakan indeks unit link yang bisa dilihat dari media cetak dan yang disediakan oleh perusahaan asuransi bersangkutan maupun internet, 60 hari kemudian sejak awal asuransi
NAB/unit adalah Rp 1.037/unit atau mengalami pertumbuhan sebesar 2,67%. Dengan demikian, dana investasi Pak Ali selama 60 hari menjadi 2.180,693 unit dikali Rp 1.037 atau sama dengan Rp 2.261.378,64.
Karena 2,67% itu pertumbuhan selama 60 hari atau kira-kira dua bulan, maka perkiraan pertumbuhan yang bisa diharapkan selama setahun bisa dihitung dengan cara :
Pertama : Jumlah bulan setahun dibagi dua bulan dikalikan pertumbuhan selama kira-kira dua bulan. (kira-kira)
Pertumbuhan setahun = 12 bulan : 2 bulan dikali 2,67% = 16,02%. (kira-kira)
Kedua : Jumlah hari setahun dibagi 60 hari dikalikan pertumbuhan selama 60 hari. (kira-kira) Pertumbuhan setahun = 365 hari : 60 hari dikali 2,67% = 16,24%.(kira-kira)

Jadi pertumbuhan setahun berkisar di antara 16,02% ke 16,24%. (kira-kira)
Angka pertumbuhan inilah yang kemudian dapat dibandingkan dengan return yang diperoleh dari jenis instrumen investasi lainnya misalnya suku bunga deposito perbankan, meskipun tentu saja angka tersebut hanya merupakan expected return atau tingkat pengembalian yang
diharapkan selama 1 tahun dengan asumsi terdapat kenaikan NAB yang stabil sebesar 2,67% setiap dua bulan.Dalam kenyataan, tingkat NAB tersebut dapat mengalami kenaikan
atau penurunan sesuai dengan hasil kinerja portofolio investasi unit link yang bersangkutan.

Adopted from Pojok Asuransi